解析：妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪，竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息罪
解析：妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪，竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息罪
《中華人(rén)民共和(hé)國刑法》第一百七十七條之一① （妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪，竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息罪）
有下(xià)列情形之一，妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)的(de)，處三年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下(xià)罰金；數量巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處三年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下(xià)罰金∶
（一）明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、運輸的(de)，或者明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸，數量較大(dà)的(de)；
（二）非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡，數量較大(dà)的(de)；
（三）使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡的(de)；
（四）出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡的(de)。
竊取、收買或者非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料的(de)，依照(zhào)前款規定處罰。
銀行或者其他(tā)金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)利用(yòng)職務上的(de)便利，犯第二款罪的(de)，從重處罰。
【相關規定1】《最高(gāo)人(rén)民檢察院、公安部關于公安機關管轄的(de)刑事案件立案追訴标準的(de)規定（二）》（2010年5月(yuè)7日起施行 公通(tōng)字 〔2010〕 23号）
第三十條 〔妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)案（刑法第一百七十七條之一第一款）〕 妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)，涉嫌下(xià)列情形之一的(de)，應予立案追訴∶
（一）明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、運輸的(de)；
（二）明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸，數量累計在十張以上的(de)；
（三）非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡，數量累計在五張以上的(de)；
（四）使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙頓信用(yòng)卡的(de)；
（五）出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡的(de)。
違背他(tā)人(rén)意願，使用(yòng)其居民身份證、軍官證、士兵(bīng)證、港澳居民往來(lái)内地通(tōng)行證、台灣居民來(lái)往大(dà)陸通(tōng)行證、護照(zhào)等身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)，或者使用(yòng)僞造、變造的(de)身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)、應當認定爲"使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡"。
第三十一條〔竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息案（刑法第一百七十七條之一第二款） 竊取、收買或者非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料，足以僞造可(kě)進行交易的(de)信用(yòng)卡，或者足以使他(tā)人(rén)以信用(yòng)卡持卡人(rén)名義進行交易，涉及信用(yòng)卡一張以上的(de)，應予立案追訴。
【相關規定2】《最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)刑事案件具體應用(yòng)法律若幹問題的(de)解釋》（2009 年 12 月(yuè)16日起施行 法釋〔2009〕71号）
第二條 明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸 10張以上不滿 100 張的(de)，應當認定爲刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項規定的(de)"數量較大(dà)"；非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡5張以上不滿50張的(de)，應當認定爲刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項規定的(de)"數量較大(dà)"。
有下(xià)列情形之一的(de)，應當認定爲刑法第一百七十七條之一第一款規定的(de)"數量巨大(dà)"：
（一）明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、選輸 10張以上的(de)；
（二）明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸100張以上的(de)；
（三）非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡 50張以上的(de)∶
（四）使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙頓信用(yòng)卡10張以上的(de)；
（五）出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡10張漢上的(de)。
違背他(tā)人(rén)意願，使用(yòng)其居民身份證、軍官證、士兵(bīng)證、港澳居民往來(lái)内地通(tōng)行證、台灣居民來(lái)往大(dà)陸通(tōng)行證、護照(zhào)等身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)、或者使用(yòng)僞造、變造的(de)身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)，應當認定爲利法第一百七十七條之一第一款第（三）項規定的(de)"使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡"。
第八條 單位犯本解釋第一條、第七條規定的(de)犯罪的(de)，定罪量刑标準依照(zhào)各該條的(de)規定執行。
【釋解】
本條是關于妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪、竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息罪的(de)規定。
一、妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪
（一）概念及其構成
妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪。是指明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、運輸的(de)。或者明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸，數量較大(dà)的(de)行爲。或者非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡，數量較大(dà)的(de)行爲∶或者使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡的(de)行爲，或者出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡的(de)行爲。
1.客體要件
本罪的(de)客體是國家的(de)信用(yòng)卡管理(lǐ)制度。近年來(lái)，随著(zhe)信用(yòng)卡應用(yòng)的(de)普及，僞造信用(yòng)卡的(de)犯罪活動也(yě)由現了(le)一些新的(de)情況。這(zhè)類犯罪出現了(le)境内外互相勾結、集團化(huà)、專業化(huà)的(de)特點、從竊取、非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料、制作假卡，到運輸、銷售、使用(yòng)僞造的(de)信用(yòng)卡等各個(gè)環節，分(fēn)工細密，犯罪活動猖獗。雖然這(zhè)些具體的(de)犯罪行爲都屬于僞造信用(yòng)卡和(hé)使用(yòng)僞造的(de)信用(yòng)卡進行詐騙的(de)犯罪，但是由于在各個(gè)犯罪環節上表現的(de)形式不同，在具體适用(yòng)刑法時(shí)存在一定困難。司法機關和(hé)金融主管部門建議(yì)對(duì)這(zhè)一犯罪作出進一步的(de)具體規定。爲了(le)保護銀行等金融機構和(hé)公衆的(de)合法利益，維護金融機構的(de)信譽和(hé)金融秩序，《刑法修正案（五）》增設了(le)本罪。
2.客觀要件
本罪在客觀方面表現爲以下(xià)幾種行爲∶
（1）明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、運輸的(de)。或者明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸，數量較大(dà)的(de)。我國刑法已經規定有持有、使用(yòng)假币罪。根據有關司法解釋規定，明(míng)知是假币而持有、使用(yòng)，總面額在4000 元以上就構成犯罪。信用(yòng)卡作爲一種支付工具，授信額度一般都在萬元以上。因此，持有一張僞造的(de)信用(yòng)卡的(de)危害性絕不低于持有4000 元假币。僞造的(de)空白信用(yòng)卡和(hé)襄實的(de)空白信用(yòng)卡具有同樣的(de)功能，都可(kě)以用(yòng)作信用(yòng)卡磁條信息的(de)載體。隻要把個(gè)人(rén)信用(yòng)卡磁條信息輸入∶就是一張可(kě)以使用(yòng)的(de)信用(yòng)卡。而且持有、運輸僞造的(de)空白信用(yòng)卡，往往就是僞造信用(yòng)卡整個(gè)過程中的(de)一個(gè)重要環節，社會危害性也(yě)很大(dà)。借鑒外國立法的(de)有益經驗，爲更有力打擊這(zhè)類信用(yòng)卡犯罪，修正案将"明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、運輸的(de)，或者明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸，數量較大(dà)的(de)"作爲妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪的(de)行爲之一作了(le)規定。
在起草(cǎo)過程中，有的(de)部門提出，本項除列舉"僞造"外，還(hái)應加上"變造"。在立法調研時(shí)了(le)解到，所謂的(de)"變造"形式多(duō)樣。有的(de)是在過期卡、作廢卡、盜竊卡、丢失卡等各種信息完整的(de)真實信用(yòng)卡上修改關鍵要素，如重新壓印卡号、有效期和(hé)姓名，甚至對(duì)信用(yòng)卡磁條重新寫磁；有的(de)是對(duì)非法獲取的(de)發卡銀行的(de)空白信用(yòng)卡進行凸印、寫磁。制成信用(yòng)卡。立法機關經過研究後認爲，這(zhè)種所謂的(de)"變造"，除隻保留有信用(yòng)卡的(de)外形以外，其信用(yòng)卡的(de)内容與銀行發行的(de)真實信用(yòng)卡都已經有很大(dà)不同，其實質就是一張僞造的(de)信用(yòng)卡，應當按僞造信用(yòng)卡定性。因此，《刑法修正案（五）》沒有對(duì)"變造"信用(yòng)卡作規定。
在辦案過程中。對(duì)本項行爲應當注意兩點；一是行爲人(rén)對(duì)持有、運輸的(de)僞造的(de)信用(yòng)卡或者僞造的(de)空白信用(yòng)卡必須以明(míng)知爲前提，不明(míng)知的(de)不能認定爲犯罪。當然，是否明(míng)知不能隻聽(tīng)犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)本人(rén)的(de)辯解，應當結合案件的(de)有關證據材料全而分(fēn)析，綜合判斷；二是對(duì)持有、運輸明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡的(de)，構成犯罪并不要求必須達到數量較大(dà)的(de)标準；而持有、運輸明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡則必須達到數量較大(dà)。才構成犯罪。這(zhè)主要是考慮到前者持有、運輸的(de)是已經僞造好的(de)信用(yòng)卡，已經具備随時(shí)使用(yòng)的(de)條件，隻不過不是在使用(yòng)環節查獲罷了(le)；持有、運輸僞造的(de)空白信用(yòng)卡雖然最終目的(de)也(yě)可(kě)能是用(yòng)于僞造信用(yòng)卡。但畢竟還(hái)隻是處于半成品階段，社會危害性是不一樣的(de)。根據《最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)刑事案件具體應用(yòng)法律若幹問題的(de)解釋》的(de)規定，明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸 10張以上不滿100張的(de)。應當認定爲"數量較大(dà)"。
（2）非法持有他(tā)人(rén)的(de)信用(yòng)卡，數量較大(dà)的(de)。在使用(yòng)信用(yòng)卡進行消費活動的(de)法律關系中，最爲基礎的(de)就是發卡行、持卡人(rén)、特約商戶和(hé)收單行之間的(de)關系。主要行爲流程包括∶持卡人(rén)刷卡購(gòu)物(wù)或者消費并在簽購(gòu)單上簽字———特約商戶向持卡人(rén)提供商品或者服務—收單行根據跨行交易清算(suàn)數據向特約商戶付款發卡行根據跨行交易清算(suàn)數據向收單行付款—發卡行向持卡人(rén)發付款通(tōng)知——持卡人(rén)向發卡行歸還(hái)透支貸款。
近年查獲的(de)多(duō)起持有大(dà)量他(tā)人(rén)信用(yòng)卡的(de)案件，反映出國際信用(yòng)卡犯罪的(de)一種新形式。國際信用(yòng)卡犯罪集團在他(tā)國《目前主要是韓國和(hé)馬來(lái)西亞）與資信狀況不良者串通(tōng)，幫助其領取信用(yòng)卡後予以收買。然後将大(dà)量信用(yòng)卡攜帶至我國境内消費或取現。當持卡人(rén)收到月(yuè)度賬單時(shí)，以未出境爲由，向發卡行否認境外交易，将損失轉嫁到外國發卡行和(hé)我國收單行。我國破獲的(de)利用(yòng)某國信用(yòng)卡詐編案，涉及我國六省、市，金額幾千萬元，抓獲中、外犯罪嫌疑人(rén)幾十人(rén)。收繳非法持有外國發卡行發的(de)他(tā)人(rén)信用(yòng)卡近兩千張。
按照(zhào)國際信用(yòng)卡組織和(hé)中國人(rén)民銀行的(de)規定，信用(yòng)卡及其賬戶隻限經發卡行批準的(de)持卡人(rén)本人(rén)使用(yòng)，不得(de)提供、出租和(hé)轉借他(tā)人(rén)使用(yòng)。雖然不排除在民事活動中，有的(de)持卡人(rén)違反規定将信用(yòng)卡交給他(tā)人(rén)使用(yòng)的(de)情況，但一般來(lái)講，行爲人(rén)持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡的(de)數量不會多(duō)。行爲人(rén)與持卡人(rén)的(de)關系也(yě)比較密切，有的(de)還(hái)得(de)到信用(yòng)卡持卡人(rén)的(de)授權。在這(zhè)種情況下(xià)，持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡行爲雖屬違法。但不具有刑事違法性。然而，如果發現行爲人(rén)持有大(dà)量他(tā)人(rén)的(de)信用(yòng)卡，本人(rén)又說不清其來(lái)源的(de)合法性，如果要求辦案機關一一在明(míng)行爲人(rén)所持信用(yòng)卡的(de)來(lái)曆、行爲人(rén)與持卡人(rén)是否有串通(tōng)情節等，十分(fēn)困難。而這(zhè)種情形往往是進行信用(yòng)卡詐騙活動的(de)一部分(fēn)。國際信用(yòng)卡犯罪集團也(yě)正是利用(yòng)跨國取證難這(zhè)一點來(lái)逃避打擊。《刑法修正案（五）》将非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡，數量較大(dà)，規定爲妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪的(de)行爲之一。是完全必要的(de)。
應當指出的(de)一點是，該項中的(de)"數量較大(dà)"。是指非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡的(de)數量，而不是指信用(yòng)卡内的(de)授信額度。
根據司法解釋的(de)規定，非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡5張以上不滿50張的(de)，應當認定爲"數量較大(dà)"。
（3）使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡的(de)。'根據《最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)刑事案件具體應用(yòng)法律若幹問題的(de)解釋》的(de)規定，違背他(tā)人(rén)意願，使用(yòng)其居民身份證、軍官證、士兵(bīng)證、港澳居民往來(lái)内地通(tōng)行證、台灣居民來(lái)往大(dà)陸通(tōng)行證、護照(zhào)等身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)，或者使用(yòng)僞造、變造的(de)身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)，應當認定爲"使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡"。
根據申領信用(yòng)卡的(de)有關規定，發卡行要求信用(yòng)卡申領人(rén)提供的(de)本人(rén)信息很多(duō)；如身份證明(míng)、住址、職業、工資收入、财産證明(míng)、聯系方式，等等。《刑法修正案（五）》隻把以虛假身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡的(de)行爲規定爲犯罪，主要是考慮到行爲人(rén)如果以真實身份申領信用(yòng)卡，刷卡消費後隻是由于财力不足以還(hái)款，大(dà)多(duō)屬于民事範疇，可(kě)通(tōng)過民事途徑解決。但如果以虛假身份證明(míng)申領信用(yòng)卡，行爲人(rén)在申領信用(yòng)卡時(shí)就沒有打算(suàn)歸還(hái)用(yòng)卡後所欠銀行透支款項的(de)企圖就已十分(fēn)明(míng)顯。換句話(huà)講，申領人(rén)從申領卡時(shí)就爲利用(yòng)信用(yòng)卡進行詐騙活動埋下(xià)了(le)伏筆。從銀行騙領信用(yòng)卡後大(dà)肆透支取現或者瘋狂刷卡消費，直至授信額度用(yòng)完，一旦被識破，即逃之夭夭。銀行憑持卡人(rén)虛假身份證明(míng)、住址等資料，根本無法找到持卡人(rén)，也(yě)無法追回損失。實踐中此類案件頻(pín)頻(pín)發生，已足以證明(míng)信用(yòng)卡騙領人(rén)的(de)犯罪用(yòng)心。
以虛假身份申領信用(yòng)卡，騙領成功與刷卡進行詐騙活動隻差一步之遙，對(duì)信用(yòng)卡管理(lǐ)秩序和(hé)銀行資金安全構成了(le)現實的(de)威脅。但刑法對(duì)此行爲并無規定。在實踐中隻有在信用(yòng)卡騙領人(rén)使用(yòng)後銀行出現損失的(de)情況下(xià).公安機關才能立案，騙領人(rén)才能受到法律追究。顯然，這(zhè)對(duì)于維護金融管理(lǐ)秩序和(hé)金融機構的(de)資金安全是很不利的(de)。因此，《刑法修正案（五）将"使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡的(de)"境加規定爲好美(měi)信用(yòng)卡管理(lǐ)罪的(de)行爲之一，是完全必要的(de)。
實踐中應當注意區(qū)分(fēn)使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡與申領人(rén)提供不實信息之間的(de)區(qū)别，這(zhè)也(yě)是區(qū)分(fēn)罪與非罪的(de)關鍵；最主要的(de)一點就是看其是否以真實的(de)身份證明(míng)申領信用(yòng)卡。所謂"真實的(de)身份證明(míng)"。并不僅僅意味著(zhe)申領人(rén)隻要寫上自己的(de)真實姓名就可(kě)以了(le)，而是有其豐富的(de)内容。中國人(rén)民銀行《信用(yòng)卡業務管理(lǐ)辦法》規定；申領信用(yòng)卡，應當提供公安部門規定的(de)本人(rén)有效身份證件。根據有關規定。中國境内居民必須提供居民身份證複印件，現役軍官必須提供軍官證複印件，境外居民必須提供護照(zhào)複印件。依據《居民身份證法》要求，居民身份證上所載明(míng)的(de)信息除姓名外，還(hái)有性别、民族、出生日期、常住戶口所在地住址、公民身份證号碼。本人(rén)照(zhào)片、證件的(de)有效期和(hé)簽簽發機關。所有這(zhè)些信息真實、才稱得(de)上提供了(le)真實的(de)身份證明(míng)，如果申領人(rén)提供的(de)身份證明(míng)文件是真實的(de)，隻是在自己的(de)财産證明(míng)、工資收入等方面進行誇大(dà)，向發卡行提供不實信息，以獲取較高(gāo)的(de)信用(yòng)卡授信額度，不屬于本條所說的(de)"使用(yòng)疏假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡"。不構成犯罪。
（4）出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡的(de)。信用(yòng)卡是嚴禁出售、購(gòu)買或者提供給他(tā)人(rén)使用(yòng)的(de)，更不要說是僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假身份騙領的(de)信用(yòng)卡了(le)。因爲其本身就是可(kě)用(yòng)于實施犯罪的(de)工具。應當予以收集沒收。任何人(rén)出售用(yòng)以牟利，或者購(gòu)買以爲已用(yòng)，或者提供給他(tā)人(rén)都是非法的(de)，隻會使僞造的(de)信用(yòng)卡或者騙領的(de)信用(yòng)卡在社會上更爲廣泛地流傳開來(lái)，對(duì)社會造成更大(dà)的(de)危害。因此，《刑法修正案 （五）》将"出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡"增加規定爲妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪的(de)行爲之一。"出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供"的(de)對(duì)象有兩個(gè)∶僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡。
需要特别指出的(de)是，在辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪案件時(shí)，對(duì)行爲人(rén)具有《刑法修正案（五）》第1條所列第（1）項、第（4）項行爲的(de)，辦案人(rén)員(yuán)應當盡量查明(míng)行爲人(rén)所持的(de)僞造的(de)信用(yòng)卡或者僞造的(de)空白信用(yòng)卡的(de)來(lái)源。如果有證據證明(míng)行爲人(rén)就是信用(yòng)卡僞造集團的(de)成員(yuán)又實施上述行爲的(de)，應當以僞造信用(yòng)卡罪追究刑事責任。隻有在确實無法查清是其僞造的(de)情況下(xià)、才以妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)罪追究。
參照(zhào)《最高(gāo)人(rén)民檢察院、公安部關于公安機關管轄的(de)刑事案件立案追訴标準的(de)規定（二）》的(de)規定，妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)，涉嫌下(xià)列情形之一的(de)。應予立案追訴；
（1）明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、運輸的(de)；
（2）明(míng)知是僞造的(de)空肖信用(yòng)卡而持有、運輸。數量累計在10張以上的(de)；
（3）非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡，數量累計在5張以上的(de)；
（4）使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡的(de)；
（5）出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡的(de)。違背他(tā)人(rén)意願，使用(yòng)其居民身份證、軍官證、七兵(bīng)證、港澳居民往來(lái)内地通(tōng)行證、台灣居民來(lái)往大(dà)陸通(tōng)行證、護照(zhào)等身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)，或者使用(yòng)僞造、變造的(de)身份證明(míng)申領信用(yòng)卡的(de)，應當認定爲"使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡"。
根據《最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)刑事案件具體應用(yòng)法律若幹向題的(de)解釋》的(de)規定，明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸10張以上不滿100張的(de)，應當認定爲本條第1款第（1）項規定的(de)"數量較大(dà)"；非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡5張以上不滿50張的(de)，應當認定爲本條第1款第（2）項規定的(de)"數量較大(dà)"。
3.主體要件
本罪的(de)主體是—般主體。凡是達到刑事責任年酸，且具有刑事責任能力的(de)自然人(rén)都可(kě)以構成本罪主體。
4.主觀要件
本罪在主觀方面隻能由故意構成，如果行爲人(rén)因過失而實施妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)的(de)行爲的(de)，雖然要承擔相應的(de)民事責任，但不能讓其承擔刑事責任。
（二）處罰
根據本條規定，犯本罪的(de)，處三年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處或者單處1萬元以上10萬元以下(xià)罰金；數量巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處三年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下(xià)罰金。
根據《最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)刑事案件具體應用(yòng)法律若幹向題的(de)解釋》的(de)規定，有下(xià)列情形之一的(de)，應當認定爲"數量巨大(dà)"∶
（1）明(míng)知是僞造的(de)信用(yòng)卡而持有、運輸 10張以上的(de)；
（2）明(míng)知是僞造的(de)空白信用(yòng)卡而持有、運輸100張以上的(de)；
（3）非法持有他(tā)人(rén)信用(yòng)卡50張以上的(de)；
（4）使用(yòng)虛假的(de)身份證明(míng)騙領信用(yòng)卡10張以上的(de)；
（5）出售、購(gòu)買、爲他(tā)人(rén)提供僞造的(de)信用(yòng)卡或者以虛假的(de)身份證明(míng)騙領的(de)信用(yòng)卡10 張以上的(de)。
二、竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息罪
（一）概念及其構成
竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息罪，是指竊取、收買或者非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料，情節嚴重的(de)行爲。
1.客體要件
本罪侵犯的(de)是國家信用(yòng)卡管理(lǐ)制度和(hé)他(tā)人(rén)對(duì)信用(yòng)卡信息資料所享有的(de)隐私權。 僞造信用(yòng)卡的(de)最後也(yě)是最關鍵的(de)環節。是在信用(yòng)卡的(de)謠條上寫入事先非法獲取的(de)他(tā)人(rén)信用(yòng)卡的(de)磁條信息。這(zhè)是一組有關發卡行代碼、持卡人(rén)賬戶、賬号、密碼等内容的(de)加密電子數據。通(tōng)常由發卡行在發卡時(shí)使用(yòng)專用(yòng)設備寫人(rén)信用(yòng)卡的(de)磁條中，作爲POS機、ATM 機等終端機識别合法用(yòng)戶的(de)依據。沒有這(zhè)些信息，信用(yòng)卡是無法使用(yòng)的(de)。正因如此，持卡人(rén)信用(yòng)卡磁條信息就成爲信用(yòng)卡僞造集團千方百計獲取的(de)目标。從破獲的(de)案件來(lái)看，雖然這(zhè)種非法獲取或者非法提供的(de)他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料最後基本上都流向犯罪集團用(yòng)于僞造信用(yòng)卡，但如果要将非法獲取、非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料的(de)行爲人(rén)按照(zhào)僞造信用(yòng)卡的(de)共犯處理(lǐ)。就需要查明(míng)行爲人(rén)非法獲取他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料就是要用(yòng)于僞造信用(yòng)卡，或者非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料的(de)行爲人(rén)與僞造信用(yòng)卡者之間有共同犯罪的(de)故意。這(zhè)一點很難查證。但這(zhè)種竊取、收買或者非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料的(de)行爲的(de)确在客觀上爲僞卡集團的(de)僞造行爲提供了(le)很大(dà)方便，對(duì)金融秩序安全具有很大(dà)的(de)破壞性。爲有利于從源頭上打擊信用(yòng)卡犯罪活動，《刑法修正案（五）》在刑法中增設了(le)本罪。
2.客觀要件
本罪在客觀方面表現爲竊取、收類或者非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料的(de)行爲。竊取方法多(duō)種多(duō)樣，有的(de)使用(yòng)望遠(yuǎn)鏡偷窺或在 ATM機上安裝攝像頭偷錄；有的(de)在ATM機上安裝吞卡裝置并張貼假的(de)客戶服務電話(huà)，在客戶求助時(shí)騙取持卡人(rén)信息；有的(de)在銀行的(de)自助門禁系統中安裝假門禁系統。竊取信用(yòng)卡磁條信息及密碼；有的(de)是電腦(nǎo)維護人(rén)員(yuán)利用(yòng)對(duì)銀行系統電腦(nǎo)維護、測試之際，私自将信用(yòng)卡交易數據複制截留，進行解率。破譯客戶信用(yòng)卡磁道信息和(hé)取款密碼。收買特約商戶的(de)收銀員(yuán)、金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)，暗中将盜碼儀器與POS機連接，在特約商戶的(de)收銀員(yuán)或金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)受理(lǐ)信用(yòng)卡業務之際，犯罪分(fēn)子也(yě)盜錄了(le)他(tā)人(rén)信用(yòng)卡磁條信息；也(yě)有的(de)特約商戶的(de)工作人(rén)員(yuán)見錢眼開，爲了(le)區(qū)區(qū)小利，就向他(tā)人(rén)非法提供持卡人(rén)的(de)信用(yòng)卡信息資料。這(zhè)些方式成爲僞造信用(yòng)卡集團獲取他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料的(de)主要來(lái)源。
參照(zhào)《最高(gāo)人(rén)民檢察院、公安部關于公安機關管轄的(de)刑事案件立案追訴标準的(de)規定（二）》的(de)規定，竊取、收買或者非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料，足以僞造可(kě)進行交易的(de)信用(yòng)卡，或者足以使他(tā)人(rén)以信用(yòng)卡持卡人(rén)名義進行交易，涉及信用(yòng)卡1張以上的(de)，應予立案追訴。
根據《最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)刑事案件具體應用(yòng)法律若幹問題的(de)解釋》的(de)規定，竊取、收買、非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料，足以僞造可(kě)進行交易的(de)信用(yòng)卡。或者足以使他(tā)人(rén)以信用(yòng)卡持卡人(rén)名義進行交易，涉及信用(yòng)卡1張以上不滿5張的(de)，依照(zhào)本條第兩款的(de)規定，以竊取、收買、非法提供信用(yòng)卡信息罪定罪處罰∶涉及信用(yòng)卡5張以上的(de)，應當認定爲"數量巨大(dà)"。
銀行或者其他(tā)金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)由于工作上的(de)便利，可(kě)以很容易地接觸到客戶的(de)信用(yòng)卡信息資料，負有爲客戶保守秘密的(de)義務。但有的(de)銀行或者其他(tā)金融機構工作人(rén)員(yuán)經不起金錢誘惑和(hé)腐蝕拉攏，非法提供他(tā)人(rén)信用(yòng)卡信息資料。這(zhè)樣做(zuò)的(de)社會危害性更大(dà)。因此。本條規定，銀行或者其他(tā)金融機構工作人(rén)員(yuán)利用(yòng)職務的(de)便利，犯本罪的(de)，從重處罰。
3.主體要件
本罪的(de)主體是一般主體，凡是達到刑事責任年齡，且具有刑事責任能力的(de)自然人(rén)都可(kě)以構成本罪主體。
4.主觀要件
本罪在主觀上表現爲故意，過失不構成本罪。
（二）處罰
根據本條的(de)規定，犯本罪的(de)。處三年以下(xià)有期徒刑或者拘役。并處或者單處1萬元以上10萬元以下(xià)罰金；數量巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)。處三年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下(xià)罰金。涉及信用(yòng)卡5張以上的(de)，應當認定爲"數量巨大(dà)"。
銀行或者其他(tā)金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)利用(yòng)職務上的(de)便利，犯本罪的(de)，從重處罰。