解析：違法發放貸款罪
解析：違法發放貸款罪
《中國人(rén)民共和(hé)國刑法》第一百八十六條 （違法發放貸款罪）
銀行或者其他(tā)金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)違反國家規定發放貸款，數額巨大(dà)或者造成重大(dà)損失的(de)，處五年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下(xià)罰金；數額特别巨大(dà)或者造成特别重大(dà)損失的(de)，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下(xià)罰金。
銀行或者其他(tā)金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)違反國家規定，向關系人(rén)發放貸款的(de)，依照(zhào)前款的(de)規定從重處罰。
單位犯前兩款罪的(de)，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)，依照(zhào)前兩款的(de)規定處罰。
關系人(rén)的(de)範圍，依照(zhào)《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》和(hé)有關金融法規确定。
【相關規定1】《中華人(rén)民共和(hé)國中國人(rén)民銀行法》 （2003 年 12月(yuè)27 日第十屆全國人(rén)民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第六次會議(yì)通(tōng)過修正）（節錄）
第三十條 中國人(rén)民銀行不得(de)向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得(de)向非銀行金融機構以及其他(tā)單位和(hé)個(gè)人(rén)提供貸款，但國務院決定中國人(rén)民銀行可(kě)以向特定的(de)非銀行金融機構提供貸款的(de)除外。
中國人(rén)民銀行不得(de)向任何單位和(hé)個(gè)人(rén)提供擔保。
第四十八條 中國人(rén)民銀行有下(xià)列行爲之一的(de)，對(duì)負有直接責任的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)，依法給予行政處分(fēn)∶構成犯罪的(de)，依法建究刑事責任∶
（一）違反本法第三十條第一款的(de)規定提供貸款的(de)；
（二）對(duì)單位和(hé)個(gè)人(rén)提供擔保的(de)；
（三）擅自動用(yòng)發行基金的(de)。
有前款所列行爲之一，造成損失的(de)，負有直接責任的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)應當承擔部分(fēn)或者全部賠償責任。
第四十九條 地方政府、各級政府部門、社會團體和(hé)個(gè)人(rén)強令中國人(rén)民銀行及其工作人(rén)員(yuán)違反本法第三十條的(de)規定提供貸軟或者擔保的(de)。對(duì)負有直接責任的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)，依法給予行政處分(fēn)；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任；造成損失的(de)，應當承擔部分(fēn)或者全部賠償責任。
【相關規定 2】 《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》（2015年8月(yuè)29 日第十二屆全國人(rén)民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第十六次會議(yì)修正）（節錄）
第四十條 商業銀行不得(de)向關系人(rén)發放信用(yòng)貸款；向關系人(rén)發放擔保貸款的(de)條件不得(de)優于其他(tā)借款人(rén)同類貸款的(de)條件。
前款所稱關系人(rén)是指∶
（一）商業銀行的(de)董事、監事、管理(lǐ)人(rén)員(yuán)、信貸業務人(rén)員(yuán)及其近親屬；
（二）前項所列人(rén)員(yuán)投資或者擔任高(gāo)級管理(lǐ)職務的(de)公司，企業和(hé)其他(tā)經濟組織。
第四十一條 任何單位和(hé)個(gè)人(rén)不得(de)強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和(hé)個(gè)人(rén)強令要求其發放貸款或者提供擔保。
第七十四條 商業銀行有下(xià)列情形之一、由國務院銀行業監督管理(lǐ)機構責令故正，有違法所得(de)的(de)，沒收違法所得(de)，違法所得(de)五十萬元以上的(de)，并處違法所得(de)一倍以上五倍以下(xià)罰款；沒有違法所得(de)或者違法所得(de)不足五十萬元的(de)，處五十萬元以上二百萬元以下(xià)罰款；情節特别嚴重或者逾期不改正的(de)，可(kě)以責令停業整頓或者吊銷其經營許可(kě)證；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任∶
（一）未經批準設立分(fēn)支機構的(de)；
（二）未經批準分(fēn)立、合并或者違反規定對(duì)變更事項不報批的(de)；
（三）違反規定提高(gāo)或者降低利率以及采用(yòng)其他(tā)不正當手段，吸收存款，發放貸款的(de)；
（四）出租、出借經營許可(kě)證的(de)；
（五）未經批準買賣、代理(lǐ)買賣外彙的(de)；
（六）未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的(de)；
（七）違反國家規定從事信托投資和(hé)證券經營業務、向非自用(yòng)不動産投資成者向非銀行金融機構和(hé)企業投資的(de)；
（八）向關系人(rén)發放信用(yòng)貸款或者發放擔保貸款的(de)條件優于其他(tā)借款人(rén)同類貸款的(de)條件的(de)。
第七十八條 商業銀行有本法第七十三條至第七十七條規定情形的(de)，對(duì)直接負責的(de)董事、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)，應當給予紀律處分(fēn)；構成犯罪的(de)。依法追究刑事責任。
【相關規定3】《中華人(rén)民共和(hé)國證券法》（2014年8月(yuè)31日第十二屆全國人(rén)民代表大(dà)會常務委員(yuán)會第十次會議(yì)修正）（節錄）
第一百四十二條 證券公司爲客戶買賣證券提供融資融券服務，應當按照(zhào)國務院的(de)規定并經國務院證券籃督管理(lǐ)機構批準。
第二百零五條 證券公司違反本法規定，爲客戶買賣證券提供融資融券的(de)，沒收違法所得(de)，暫停或者振銷相關業務許可(kě)，并處以非法融資融券等值以下(xià)的(de)罰款。對(duì)直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)給予警告，撤銷任職資格或者證券從業責格，并處以三萬元以上三十萬元以下(xià)的(de)罰款。
【相關規定4】 《最高(gāo)人(rén)民檢察院、公安部關于公安機關管轄的(de)刑事案件立案追訴标準的(de)規定（二）》（2010年5月(yuè)7日起施行 公通(tōng)字 〔2010〕 23号）（節錄）
第四十二條〔違法發放貸款案（刑法第一百八十六條）〕銀行或者其他(tā)金融機構及其工作人(rén)員(yuán)違反國家規定發放貸款，涉嫌下(xià)列情形之一的(de)，應予立案追訴∶
（一）違法發放貸款，緻額在一百萬元以上的(de)∶
（二）違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的(de)。
【釋解】
本條是關于違法發放貸款罪的(de)規定。 一、概念及其構成
違法發放貸款罪，是指銀行或者其他(tā)金融機構及其工作人(rén)員(yuán)違反國家規定發放貸款，數額巨大(dà)或者造成重大(dà)損失的(de)行爲。《刑法修正案（六）》對(duì)本罪的(de)構成作了(le)修正。
（一）客體要件
本罪侵犯的(de)客體，是國家的(de)金融管理(lǐ)制度，具體是國家的(de)貸款管理(lǐ)制度。發放貸款是我國商業銀行和(hé)其他(tā)一些金融機構的(de)一項重要金融業務，它爲國民經濟的(de)發展提供了(le)重要的(de)資金保障。爲了(le)規範貸款行爲。提高(gāo)貸款質量。保證貸款的(de)安全性和(hé)使用(yòng)的(de)有效性。加速信貸資金周轉，我國制定頒布了(le)《前業銀行法》《貸款通(tōng)則》《信貸資金管理(lǐ)暫行辦法》等一系列金融法律、法規，對(duì)有關貸款問題作出了(le)規定。如要求作爲貸款人(rén)的(de)商業銀行等金融機構應當根據國民經濟和(hé)社會發展需要。在國家産業政策指導下(xià)發放貸款；貸款人(rén)應對(duì)借款人(rén)償還(hái)能力等情況進行嚴格審查，一般應要求借款人(rén)提供擔保，并對(duì)擔保的(de)可(kě)靠性進行嚴格的(de)審查。等等。如果貸款人(rén)在辦理(lǐ)發放貸款業務過程中，玩忽職守或者濫用(yòng)職權，如不認真調查借款人(rén)的(de)償還(hái)能力或資信情況，随評估有失水(shuǐ)準。或未經批準擅自發放貸款等，其行爲不僅破壞了(le)國家的(de)貸款管理(lǐ)制度，同時(shí)還(hái)會造成國家貸款的(de)損失，影(yǐng)響國家金融秩序的(de)穩定。
本罪的(de)對(duì)象是貸款，即貸款人(rén)對(duì)借款人(rén)提供的(de)并按約定的(de)利率和(hé)期限還(hái)本付息的(de)貨币資金。貸款既可(kě)以是人(rén)民币，也(yě)可(kě)以是外币。發放的(de)如果不是貸款，不能構成本罪。
（二）客觀要件
本罪在客觀方面表現爲違反國家規定發放貸款，數額巨大(dà)或者造成重大(dà)損失的(de)行爲。
1.要有發放貸款的(de)行爲。
這(zhè)是構成本罪客觀方面的(de)前提與基礎。如果沒有發放貸款的(de)行爲，即使具有其他(tā)玩忽職守如擅自離開工作崗位。濫用(yòng)職權如報銷非法的(de)開支等行爲，亦不構成本罪，構成犯罪的(de)，應以他(tā)罪處罰。這(zhè)裏，發放貸款的(de)對(duì)象包括了(le)關系人(rén)以及關系人(rén)以外的(de)人(rén)。所謂關系人(rén)，對(duì)于不同的(de)銀行或其他(tā)金融機構，其外延會有所不同。這(zhè)需要有關法規明(míng)确加以規定。就商業銀行而言。它是指商業銀行的(de)董事、監事、管理(lǐ)人(rén)員(yuán)、信貸業務人(rén)員(yuán)及其近親屬，以及上列所述人(rén)員(yuán)投資或者擔任高(gāo)級管理(lǐ)職務的(de)公司、企業和(hé)其他(tā)經濟組織。本罪貸款行爲的(de)對(duì)象，則是指上述關系人(rén)以外的(de)其他(tā)人(rén)。如果是給關系人(rén)提供信用(yòng)貸款或優于其他(tā)同類貸款條件的(de)擔保貸款，則應不構成本罪，依法需要治罪的(de)，應按違法向關系人(rén)發放貸款罪處理(lǐ)。
2.違反了(le)國家規定
所謂違反國家規定，是指違反《商業銀行法》《擔保法》《貸款通(tōng)則》（貸款證管理(lǐ)辦法》《信貸資金管理(lǐ)辦法》《合同法》等等一切法律或行政法規有關信貸管理(lǐ)的(de)規定。如依法應對(duì)借款人(rén)是否符合有關貸款的(de)條件進行審查而不審在；依法應對(duì)借款人(rén)的(de)信用(yòng)等級以及借款的(de)安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估；依法應與借款人(rén)簽訂借款合同而不簽訂合同；對(duì)借款人(rén)是否符合條件雖然進行了(le)審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事。不作認真真、細緻、全而、深入的(de)審查就做(zuò)出合格的(de)決定；明(míng)知申請借款人(rén)不符合條件。但爲了(le)向其發放貸款，而向有關批準貸款的(de)領導蔬報情節或隐瞞真相；明(míng)知借款人(rén)不符合條件，但由于人(rén)情關系或接受了(le)借款人(rén)則賂及某種利益、利用(yòng)自己的(de)職權擅自向其發放貸款；違反中國人(rén)民銀行貸款利率上下(xià)限的(de)規定，擅自提高(gāo)貸款利率而放松其他(tā)條件發放貸款；簽訂貸款合同。利用(yòng)手中職權指使或親自就一些重要條款如還(hái)款期限、還(hái)款方式、違約責任不予以明(míng)确；超越自己的(de)職權，擅自批準發放貸款；等等。
3.非法發放貸款，必須數額巨大(dà)或者造成了(le)重大(dà)損失，才能構成本罪。
這(zhè)是本罪行爲在量的(de)方面一個(gè)重要的(de)限制。如果數額不是巨大(dà)。又沒有發生實際損失，或雖有損失但不是重大(dà)損失，即使有非法向關系人(rén)以外的(de)人(rén)發放貸款的(de)行爲，亦不可(kě)能構成本罪。參照(zhào)《最高(gāo)人(rén)民檢察院。公安部關于公安機關管轄的(de)刑事案件立案道訴标準的(de)規定（二）》的(de)規定，銀行或者其他(tā)金融機構及其工作人(rén)員(yuán)違反國家規定發放貸款，涉嫌下(xià)列情形之一的(de)，應予立案追訴；
（1）違法發放貸款，數額在100 萬元以上的(de)；
（2）違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在20萬元以上的(de)。
（三）主體要件
本罪的(de)主體，是特殊主體，隻能由中國境内設立的(de)中資商業銀行、信托投資公司、企業集團側财務公司。金租賃公司、城(chéng)鄉信用(yòng)合作社及其他(tā)經營貸款業務的(de)金融機構，以及上述金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)構成，其他(tā)任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的(de)分(fēn)支機構等）和(hé)個(gè)人(rén)都不能成爲本罪主體。
（四）主觀要件
本罪在主觀方而表現爲過失，即行爲人(rén)對(duì)于其非法發放貸款行爲可(kě)能造成的(de)重大(dà)損失是出于過失。這(zhè)種過失一般是果于自信的(de)過失。至于行爲人(rén)實施的(de)發放貸款行爲本身。則是出于故意，尤其派用(yòng)職權，更是故意而爲。但本罪屬于結果犯。行爲人(rén)對(duì)行爲的(de)故意并不影(yǐng)響其對(duì)結果的(de)過失。因而本罪仍屬于過失犯罪。
二、認定
（一）本罪與非罪的(de)界限
區(qū)分(fēn)違法發放貸款罪與非的(de)界限主要應注意考察以下(xià)兩點；
1.行爲人(rén)是否違反規定而玩忽職守或者濫用(yòng)職權
如果行爲人(rén)既未玩忽職守，也(yě)未濫用(yòng)職權，而是符合有關規定向借款人(rén)發放貸款。借款人(rén)因特殊原因不能按期償還(hái)貸款本息造成貸款人(rén)損失的(de)。由于行爲人(rén)對(duì)損失的(de)發生既無故意、也(yě)不存在過失，當然不能對(duì)其追究刑事責任。
2.造成損失大(dà)小。如果未造成重大(dà)損失的(de)，不能以犯罪論處。
（二）本罪與玩忽職守罪的(de)界限
玩忽職守罪是指國家工作人(rén)員(yuán)違反職責規定。不履行或者不正确履行自己的(de)職責義務、緻使國家和(hé)人(rén)民利益遭受重大(dà)損失的(de)行爲。非法發放貸款罪與玩忽職守罪的(de)區(qū)别主要是∶
1.侵犯的(de)客體不同
前者侵犯的(de)是國家的(de)金融管理(lǐ)秩序；後者侵犯的(de)是一般國家機關的(de)正常管理(lǐ)活動。
2.客觀方而表現不同
前者表現爲玩忽職守或者濫用(yòng)職權而非法發放貸款的(de)行爲。其造成的(de)損失一般指經濟損失；後者則隻表現爲玩忽職守的(de)行爲，其造成的(de)損失可(kě)能是經濟損失，也(yě)可(kě)能是人(rén)身傷亡。還(hái)可(kě)能是嚴重的(de)政治影(yǐng)響等。
3.主體要件不同
前者的(de)主體是我國經營貸款業務的(de)金融機構及其工作人(rén)員(yuán)；後者的(de)主體是一般的(de)國家工作人(rén)員(yuán)，國家機關不能成爲主體要件。
三、處罰
1.自然人(rén)犯本罪的(de)，處五年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下(xià)罰金。數額特别巨大(dà)或者造成特别重大(dà)損失的(de)，處五年以上有期徒刑，并處2 萬元以上20萬元以下(xià)罰金。
2.單位犯本罪的(de)，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負責的(de)主管人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)，依照(zhào)上述對(duì)個(gè)人(rén)犯罪的(de)規定處罰。
3.銀行或者其他(tā)金融機構的(de)工作人(rén)員(yuán)違反國家規定，向關系人(rén)發放貸款的(de)。依照(zhào)上述的(de)規定從重處罰。